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2015-01-09

以后看你还敢用打车软件叫车后爽约不?看你还敢签收网上赊购的物品后货钱却一拖再拖不?看你还敢在朋友圈卖假货不?不久的将来,类似的不良记录也许会影响你的房贷、相亲、求职等等人生大事,因为。

1月5日,中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、北京华道征信等国内8家机构做好个人征信业务的准备工作。这标志着这8家机构将获得央行的个人征信业务牌照,也标志着个人征信正式向互联网公司开放。个人征信市场化破冰,互联网成为征信新元素。

个人互联网信用将被详细记录

此前,提供个人征信服务的仅人行征信系统一家。根据央行征信系统提供的信息,截至2014年10月底,央行征信系统已经覆盖了1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人,企业和个人征信系统的查询量就分别达到8398万次和3.27亿次。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,信息记录是以银行信贷交易信息为主,如助学贷款、车贷、房贷以及信用卡还款记录等。收录的其他个人信用信息包括:个人的基本信息,如姓名、出生地、职业、收入、学历以及住址等;消费信息,如商场和网络的消费信息,频次档次等;社会公共信息,如法院经济类判决、偷税漏税,公交地铁逃票等记录。

如今,个人征信系统放开,8家草根征信市场主体的加入会带来哪些不同?以阿里腾讯两家为例,购物、吃饭、打车、住店、娱乐、缴水电费都有可能用到阿里腾讯的网络服务,几乎囊括了生活的方方面面,在此过程中的行为是否诚信都将有据可查。蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰说:“互联网发展给个人征信行业带来了跳跃式的发展。随着互联网的发展,人的行为变成24小时可记录。”

在互联网金融和金融互联网化融合发展的当下,大数据的记录将更加详实,进而被作为个人经济行为是否足够守信的参考。这些诚信记录,关系到今后的生活便利,不仅止步于会被拉入打车软件黑名单,极端情况下可能“无信寸步难行”。

“民间信用报告”将影响生活

以往,违法违规成本低导致失信行为何等“任性”,严重影响了市场经济的公平公正和顺利发展。社会信用体系引入互联网因素,使信息网络迅速覆盖全体公民,“民间信用报告”在生活中将占据举足轻重的地位。未来个人信用越来越透明,失信成本将增加,守信则可获益。

随着个人信用的应用场景日趋丰富,守信将会带来诸多便利。信用就是人的第二张身份证,其本身就是一种建立在信任基础上不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。如果租车服务公司使用征信机构的信用信息,那么信用评分高的人也许可以免去押金。蚂蚁金服已经推出微贷业务,根据用户在其平台上芝麻信用收集的消费者数据,给与其授信,用户申请贷款时无需担保和抵押。良好信用甚至可以实现虚拟信用卡的功能,例如通过“京东白条”以及天猫分期可以享受赊账消费。

反之,个人屡屡失信带来的风险不仅让别人揪心,本人信用存在“污点”,可能会严重影响自身生活。如某市民申请住房公积金贷款买房,在查询个人信用记录时,被发现在近三年的个人信用信息基础数据库中还有七次信用逾期记录未排除,因而申请被拒。在排除风险后,他的公积金贷款额度被下调了20%。个人信贷将和生活的诸多方面挂钩,因为互联网的信用评级,一些被忽略的日常小事的失信甚至可能影响到信用贷款,办理一些金融业务时也可能无法享受银行的优待。

个人征信系统的建立和发展正督促人们越来越重视自己的信用记录,促进全民提高信用意识,推动社会信用体系的构建。

个人征信中的隐私权保护

个人征信市场化意味着允许依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,然后依法向合法的信息查询人提供个人信用历史记录。与企业征信不同的是,个人信用信息的开放和使用直接牵涉到个人隐私问题。有人担心互联网大数据系统是否会泄露个人隐私,因此征信体系的信息采集和加工等操作层面需要更加详尽的约束和规定。

目前,现有的《征信业管理条例》的第十三条规定,“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。信息提供者向征信机构提供个人不良信息,应当事先告知信息主体本人。”同时,第十四条详细规定了禁止征信机构采集个人收入、存款、有价证券、商业保险、不动产信息和纳税数额信息。征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。打个比方,市民还款逾期后,只要将欠款全部还清,5年后这条逾期记录就会从个人信用报告中删除,以后市民再申请贷款或者信用卡将不受影响,防止“污点”一直存在而“破罐子破摔”。征信机构若出现信息泄露,损害信息主体合法权益时,央行将其列为重点监管对象,采取相应监管措施。

随着个人征信放开,监管部门或将出台更为详尽的细则约束征信企业做好保护公民个人隐私权等多方面的信息安全。

互联网即将改变社会信用体系,请爱惜自己的诚信羽毛,不要等到失去以后才后悔莫及,人世间最痛苦的事莫过于此。

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央广国际连线嘉宾,江苏电视台财经评论嘉宾,反锤联盟发起人,微博号@互联网分析师于斌,微信个人号117821818,公众号jrxwzx、qiaozhong1206,欢迎交流互动。

2015-01-06

CES2015要来了!作为世界最大、影响最为广泛的消费类电子产品展,它无疑是全球电子消费行业的风向标!新的一年,CES又会谱写哪些新曲呢?这些新动向是否值得我们期待呢?

1、新款手机亮点不多

据悉,日本厂商索尼将在 CES 2015 上推出旗舰手机 Xperia Z4。在配置方面,Xperia Z4或将采用一块QHD分辨率的显示屏,这在今后的手机市场里应该逐渐普及,处理芯片应该会采用高通骁龙805。有消息称,LG将在CES 2015上推出曲面手机G Flex的第二代机型。它将拥有一块5.5寸、1080p分辨率的 OLED 显示屏,并保留了一代机型的自我修复后盖。这两款手机或许就是本届CES上最值得期待的由国际大厂推出的两款新机。配备透明机身的Firefox OS新机Fx0和第二代双屏手机YotaPhone 2,以及预计将推出几款超级三防机型的Sonim和Caterpillar,甚至以制造电池出名的劲量等小厂商在本届CES上将得到充分展示。

2、电视主打4K牌

2014年,4K电视因其超高清的画质渐渐走入到人们的生活,已经获得了消费者的认可。预计在CES 2015上,电视厂商会展示更多元化定位的4K电视,尤其是中端机型,其功能和性价比足以让全世界的消费者期待。

另外,曲面、Android TV也是智能电视的重要卖点。LG、三星目前已经在展厅陈列出了系列可调节曲面电视,通过对曲面电视不懈地推广,呈现出逐渐普及的趋势。谷歌宣布与索尼、夏普和飞利浦等厂商达成合作关系,这些厂商将在 2015 年推出各自的Android TV系列产品。他们自然不会错过CES2015这样的产品展示的好时机。

3、英特尔Broadwell准备就绪

英特尔新一代处置器Broadwell毫无疑问将会是2015年PC市场中最重要的角色,无数新产品将问世。Broadwell让PC具有更长的电池寿命、更薄的外形,让笔记本电脑完成无风扇工作,从而让电脑更加便携。超高清分辨率屏幕的逐步推广,为笔记本行业带来全新特性改变,2014年在市场中已经出现大量的2K、3K及少量4K笔记本,预计新款机型将普标标配2K屏,帮助用户获得更好的视觉体验。

4、自动化驾驶成焦点

尽管时至今日,在法律上都还有诸多问题有待处置,自动化驾驶仍然是一个备受关注的新技术,处在快速发展阶段。CES还未开始,英伟达、奥迪、奔驰等厂商已经迫不及待地揭晓了公司最新车载系统、自动驾驶系统和开展自动驾驶技术体验活动。虽然苹果从来不会参加CES,但预计汽车及设备厂商会展示新版本的CarPlay车型,甚至IT企业谷歌的Android Auto也会加入到竞争中来。我们会在展会上看到各大汽车厂商的自动驾驶技术以及融入了各种高科技元素的实体车型,相信CES2015的汽车展厅会十分热闹。

5、可穿戴设备有望进入主流

据CCS Insight的预测,今年的智能手表和健身腕带出货量将超过5000万。随着产品在市场的逐步完善和三星、索尼、谷歌等众多大厂的参与,智能穿戴有望在2015年摆脱硬件堆叠的怪圈和产品设计的盲目性,步入市场主流。随着传感器及相关技术成本下降,今年的展会上会出现具备相当价格吸引力同时创意与实用性兼顾的产品。新型传感器也让它们的数据更加准确、多样化。此外,可穿戴设备将呈现多样化,除了传统的运动手环、智能眼镜,针对女性用户的首饰型设备,或是集成肌电传感器的智能运动服,也许会在此次展会惊艳亮相。

6、智能家居网络互联成趋势

智能家居近年来很跑火,但技术和价格因素使其处于“中听中看不中用”的境地,Wi-Fi和蓝牙技术广泛应用于智能家居领域使其有了更广阔的出路。但是不同品牌的设备存在的兼容性问题却是让消费者感到最头痛的。因此,整体化的智能家庭”理念才是智能家电先行者主推的生活理念,其中包括家电本身的互联网化,即家电成为新的上网终端,以及家电之间、家电和手机等移动终端的物联化。厂家们正在努力建立一套通用的标准和平台。2014年英特尔推出了一个云端平台,让互联的设备更加方便安全地进行数据交换,三星也推出了SmartThings和智能家居平台。收购Nest的谷歌、拥有AllSeen Alliance和AllJoyn平台的高通,再加上Honeywell、ADT等众多厂商将在展会上展示其最新进展。智能家居网络互联将为我们打造更舒适、梦幻的家庭生活。

7、3D打印走向潮流

CES的主办机构美国消费电子协会(CEA)之前曾经透露,CES2015为3D打印所准备的展区空间将扩大一倍。组委会表示:大多数3D打印机起点均为用于构建医疗,航空航天,工程和汽车行业,但随着数字技术的进步,这些机器正朝着更深处的合作进步。据悉,大约30家科技公司将在CES上向外界展示前端3D技术成果。桌面3D打印机的销量在今年年末将达到6.7万部。这一销售数字相比传统打印机可能只能算是九牛一毛,但已经凸显3D打印领域发展的强劲势头。

8、USB Type-C开始普及

不分反正的新一代的USB Type-C标准将改变目前大多数的USB插头仅支持单面拔插的局面。USB Type-C插头的尺寸和Micro USB插头大致相同,比目前的USB接口要薄,这意味着USB接口未来将给产品减薄留下更大的空间。USB Type-C型接口将能够适用于笔记本电脑,智能手机和平板电脑。USB Type-C接口标准已经正式定案,可逆的USB Type-C型接口会让人们可以随意抓住一个USB连接线将其插入,而不必担心匹配问题。到那时移动设备和桌面设备将使用同一种接口,从而结束不同接口样式之间的混乱局面。

目前微星已经在自家最新款Z97主板上配备USB Type-C接口,而诺基亚即将发布的新款平板电脑N1也将采用该最新接口。在本届CES展会上,预计还会有更多的厂商展示配备USB Type-C接口的最新产品。

激动人心的尖端技术即将呈现,群星汇集的CES在全球消费电子业的风向标作用将愈加明显。CES2015,我们拭目以待。

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